От 1 януари 2027 г. нова проверка на IBAN и име ще защитава банковите преводи
Банките ще сверяват данните на получателя при нареждане на преводи. Новият механизъм има за цел да ограничи измамите с подменени банкови сметки, докато изкуственият интелект прави финансовите злоупотреби все по-трудни за разпознаване.
От 1 януари 2027 г. при банковите преводи в България се предвижда въвеждането на допълнителна проверка за съответствие между името на получателя и посочения IBAN.
Механизмът е част от новите европейски изисквания за сигурност на плащанията и е насочен към ограничаване на измамите, при които парите се превеждат по подменени банкови сметки.
За предстоящите промени разказа Албена Петкова, директор „Услуги за превенция на финансови измами“ в БОРИКА, в предаването „Светът е бизнес“ по Bloomberg TV Bulgaria на 12 октомври 2026 г.
Според Петкова българските финансови институции имат готовност за въвеждането на новите изисквания.
Как ще работи проверката на получателя?
При нареждане на банков превод ще се извършва проверка дали въведеното име на получателя съответства на титуляря на посочената банкова сметка.
Целта е платецът да бъде предупреден при установено несъответствие между данните.
Според представената информация при частично съвпадение клиентът ще вижда допълнителен екран, на който ще трябва да потвърди дали желае да продължи с плащането.
Това добавя още една възможност за проверка преди окончателното нареждане на превода.
Новият механизъм не премахва отговорността на клиента да провери данните на получателя.
Той предоставя допълнителна информация, която може да помогне за откриването на грешки или опити за измама.
Финансовите измами променят своя характер
Една от основните тенденции през последните години е промяната в начина, по който действат финансовите измамници.
Докато в миналото значителна част от злоупотребите са били свързани с кражба на данни от банкови карти, днес все по-голямо внимание се насочва към манипулирането на самите потребители.
При така наречените измами с оторизирани преводи клиентът сам потвърждава плащането, след като е бил подведен.
Това може да се случи чрез фалшива комуникация от името на банка, доставчик, търговски партньор или друга организация.
Особено рискови за бизнеса са ситуациите, в които измамник се представя за познат контрагент и изпраща нови банкови данни за плащане.
Защо проверката е важна за компаниите?
В корпоративната среда банковите преводи често са свързани с плащания по фактури, доставки, услуги и дългосрочни договори.
Подмяната на IBAN в подобна комуникация може да доведе до изпращане на средства към сметка, която не принадлежи на действителния получател.
Новата проверка може да помогне за откриването на подобни несъответствия, но не е абсолютна гаранция срещу измами.
За предприятията остават важни няколко практически правила:
- При получаване на нов IBAN от доставчик потвърждавайте промяната чрез предварително известен телефон или друг независим канал.
- Не разчитайте единствено на имейл съобщение, когато се променят данни за плащане.
- Проверявайте внимателно името на получателя и банковата сметка преди потвърждаване на превода.
- При необичайни или спешни искания за плащане прилагайте допълнителна вътрешна проверка.
- При съмнение за измама се свържете незабавно с банката чрез официалните ѝ канали.
Тези мерки са част от добрите практики за финансов контрол и могат да допълнят технологичната защита, предоставяна от банковите институции.
Изкуственият интелект усложнява разпознаването на измамите
По време на разговора Албена Петкова обърна внимание и на нарастващото използване на изкуствен интелект от извършителите на финансови измами.
Съвременните технологии позволяват създаването на убедителни фалшиви уебсайтове, професионално оформени съобщения и имитации на официална комуникация.
Това затруднява разпознаването на измамите само по езикови грешки, некачествен дизайн или необичайно съдържание.
В отговор банките и платежните организации развиват системи за откриване и предотвратяване на измами, които използват автоматизиран анализ и технологии с елементи на изкуствен интелект.
Според представителя на БОРИКА ефективната защита изисква технологични решения, способни да отговорят на все по-сложните методи за злоупотреба.
Как да реагираме при съмнение за измама?
Един от основните съвети на експерта е потребителите да бъдат особено внимателни при комуникация, която предизвиква страх, тревожност или усещане за спешност.
Подобни ситуации често се използват за оказване на натиск и прибързано извършване на плащане.
При съмнение за измама е препоръчително комуникацията да бъде прекратена, а контактът с банката или съответната институция да бъде осъществен по инициатива на самия клиент чрез официален телефон или уебсайт.
Ако преводът вече е нареден, своевременното уведомяване на банката е особено важно.
Сигурността на плащанията е част от управлението на бизнеса
Въвеждането на проверка между IBAN и име на получателя е още една стъпка към ограничаване на финансовите измами.
За компаниите обаче защитата на плащанията не се изчерпва с банковите технологии.
Необходими са ясни вътрешни процедури, контрол при промяна на платежни данни и информираност на служителите, които обработват фактури и нареждат преводи.
Новият механизъм може да намали риска от определени видове измами, но най-добрата защита остава комбинацията от технологии, проверка на информацията и отговорно поведение при плащания.